연금저축 연말정산 환급액 알아보기 한도 혜택 총정리!!

노후 준비는 매우 중요한 과제입니다. 은퇴 후 안정적인 생활을 영위하기 위해서는 젊은 시절부터 체계적인 자금 마련이 필수적입니다. 이에 정부와 금융기관에서는 연금저축 제도를 통해 국민들의 노후 대비를 지원하고 있습니다.

연금저축은 장기적으로 자산을 형성하고 세제 혜택을 받을 수 있는 유용한 저축 수단입니다. 이 글에서는 연금저축의 개념에 대해서 자세히 알아보는 시간을 갖겠습니다.

연금저축이란 무엇일까요?

연금저축은 은행, 증권사, 보험사에서 제공하는 장기 저축 상품으로, 노후 생활 자금 마련을 목적으로 합니다. 일정 기간 동안 꾸준히 납입한 금액은 투자 상품에 따라 운용되고, 만기 후 연금 형태로 수령할 수 있습니다.

연금저축 장점

1) 세금 혜택 : 연금저축 납입액의 일부 또는 전액을 소득에서 공제받아 세금을 절감할 수 있습니다.

2) 장기적인 자산 형성 : 꾸준히 납입하며 장기간 투자하기 때문에 안정적인 자산 형성이 가능합니다.

3) 다양한 상품 선택 : 은행, 증권사, 보험사에서 다양한 상품을 선택하여 투자 스타일과 목표에 맞게 자산을 운용할 수 있습니다.

4) 담보대출 가능 : 일부 상품은 납입한 금액을 담보로 대출을 받을 수 있어 급한 현금이 필요할 때 활용할 수 있습니다.

하지만 연금저축은 단기간에 해지하면 손실이 발생할 수 있다는 점을 유의해야 합니다. 또한, 모든 연금저축 상품이 예금자 보호 대상이 아니므로 상품 선택 시 주의가 필요합니다.

연금저축 종류

1) 연금저축신탁

연금저축신탁은 은행에서 판매하는 상품으로, 2018년 이후 신규 상품 판매가 중단되었습니다. 기존에 가입한 상품은 계속 운용되고 있지만, 신규 가입은 불가능합니다.

2) 연금저축펀드

연금저축펀드는 증권사에서 판매하는 상품으로, 펀드에 투자하여 운용됩니다. 다양한 펀드 상품 중에서 투자 성향과 목표에 맞는 상품을 선택할 수 있다는 장점이 있습니다. 하지만 펀드의 성과에 따라 수익률이 변동될 수 있으며, 원금 손실 가능성도 있습니다.

3) 연금저축보험

연금저축보험은 보험사에서 판매하는 상품으로, 보험 상품의 특성을 가지고 있습니다. 일정 금리에 따라 안정적인 수익을 기대할 수 있으며, 사망 시 보험금을 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 하지만 연금저축펀드 대비 수익률이 낮을 수 있으며, 해지 시 손실이 발생할 수 있습니다.

	자산운용사	은행	보험
상품구분	연금저축펀드	연금저축신탁 (2018년 이후 현재 판매 중지)	연금저축보험
주요판매사	증권사, 은행, 보험사	은행	증권사, 은행, 보험사
납입방식	자유적립식	자유적립식	장기납입
적용금리	실적배당	실적배당	공시이율
연금수령방식	확정기간	확정기간형	확정기간형, 종신형(생보)
원금보장	비보장	비보장	보장
예금자보호	비보호	보호	보호
세액	세액공제		비과세

연금저축 세액공제 혜택

연금저축은 납입액의 일부 또는 전액을 소득에서 공제받아 세금을 절감할 수 있는 혜택을 제공합니다. 세액공제 한도는 연간 600만원이며, 소득과 납입액에 따라 공제율이 달라집니다.

1) 근로소득자의 세액공제

- 연소득 5500만원 이하 : 납입액의 60% 공제 (최대 360만원 환급)

- 연소득 5500만원 초과 : 납입액의 40% 공제 (최대 240만원 환급)

2) 종합소득세 납부자 및 개인사업자의 세액공제

- 소득 4500만원 이하 : 납입액의 60% 공제 (최대 360만원 환급)

- 소득 4500만원 초과 : 납입액의 40% 공제 (최대 240만원 환급)

연금저축 환급액 요약

소득	연금저축 납입액	예상 환급액
근로소득자	연 600만원	5500만원 이하 : 792,000원
		5500만원 초과 : 99만원
종합소득세 납부자	연 600만원	4500만원 이하 : 792,000원
		4500만원 초과 : 99만원